Le prêt immobilier est une solution par excellence pour réaliser son projet immobilier. Lorsque vous effectuez un emprunt auprès des banques, il faudra rembourser sur une certaine durée. Dans presque tous les cas, le remboursement s’effectue par mensualité. Comment déterminer le montant mensuel à verser auprès de la banque ? Lisez cet article pour le savoir.
Plan de l'article
- Les éléments de calcul
- Méthode de calcul de la mensualité
- Calculette pret immobilier en ligne : la meilleure solution pour calculer vos mensualités ?
- Calculette pret immobilier en ligne : la meilleure solution pour calculer vos mensualités ?
- Les erreurs à éviter lors du calcul de la mensualité
- Comment adapter sa mensualité à son budget et à ses objectifs financiers
Les éléments de calcul
Avant de pouvoir estimer le montant mensuel à rembourser pour votre emprunt, il vous revient de déterminer les éléments qui entrent en compte lors de ce calcul. Les mensualités sont composées d’une partie du montant emprunté et d’une partie des intérêts. Pour calculer le montant, votre banque tiendra compte du taux appliqué et également de la durée de remboursement. Vos revenus ainsi que votre capacité d’endettement sont aussi des facteurs à prendre en compte.
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Le taux
Le taux qui vous sera appliqué dépendra du montant souhaité et de la durée sur laquelle vous comptez rembourser. Plus la durée est courte, plus le taux est faible. Le taux inclut toutes les dépenses générées par le prêt. Il s’agit du taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux comprend le taux d’intérêt nominal, les frais d’assurance et de dossier. Ce taux étant annuel, il devra être transformé en taux mensuel pour le calcul des mensualités.
La durée de remboursement
La durée de remboursement varie en fonction des banques. Généralement, la durée est de 10 à 30 ans. Lors de la constitution de votre dossier de prêt, vous choisirez la durée souhaitée. La durée doit être en relation avec votre capacité de remboursement. Si vos revenus sont faibles et que votre capacité de remboursement est faible, votre prêt devra s’étendre sur une durée plus longue. Pour déterminer le nombre de vos mensualités, il suffit de calculer le nombre de mois que comprend la période de remboursement. Pour une durée de 10 ans, vous aurez 120 mois de remboursement.
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Les revenus
Le premier revenu à prendre en compte pour calculer vos mensualités est votre salaire, et ce, dans le cas où vous êtes salariés. Si vous êtes à votre propre compte, la banque tiendra compte de vos bilans. Elle prendra également en compte les éventuelles pensions alimentaires. De toutes les façons, vos revenus irréguliers n’influenceront pas la détermination des mensualités. La stabilité de vos revenus est ce qui intéresse la banque.
La capacité d’endettement
Pour fixer le montant de vos mensualités, la banque va tenir compte de votre taux d’endettement. Ce taux ne doit pas excéder 33 % de vos revenus. La banque peut quelques rares fois monter à 35 %. Ce paramètre est indispensable pour fixer la mensualité parce que vos revenus devront être suffisants pour couvrir le remboursement de votre prêt ainsi que vos charges quotidiennes.
Méthode de calcul de la mensualité
Tous les éléments entrant en compte pour le calcul de vos mensualités étant connus, il faut maintenant déterminer la formule de calcul. Pour calculer le montant des mensualités, il faudra inscrire certaines données au numérateur et d’autres au dénominateur. Au numérateur, vous avez le produit du montant emprunté et du taux. Le résultat obtenu sera multiplié par le taux + 1 (le nombre de mensualités à la puissance). Au dénominateur, on aura le taux + 1 (avec à la puissance le nombre de mensualités) — 1. Cela paraît complexe. Mais une illustration de la formule permettra une meilleure compréhension.
La formule énumérée peut avoir l’air d’être compliquée. Vous avez la possibilité de calculer la mensualité grâce à Excel. Il suffit d’employer la fonction VPM (Valeur de Paiement).
Illustration
Une petite illustration permettra de comprendre le mécanisme de calcul des mensualités de prêt. Pour un prêt d’un montant de 150.000€, à rembourser sur 20 ans, la banque propose un taux annuel effectif global estimé à 2,34%. Suivez le calcul du montant des mensualités.
Le taux étant annuel, il faudra revenir à un taux mensuel. Le taux mensuel = (1+0,234)1/12 – 1 = 0,193%. Le taux mensuel est donc de 0,193%. Le nombre de mensualités pour 20 ans = 20 × 12 = 240.
Il existe une formule qui vous permettra d’effectuer ce calcul plus facilement avec les différentes valeurs que vous aurez en votre disposition.
Le montant des mensualités est donc de 781,48€. Lorsque vous avez déterminé la mensualité, vous n’avez plus de difficultés à évaluer le montant des intérêts. De plus le montant de la mensualité permettra de savoir si vos revenus seront suffisants. Dans le cas où ils ne seraient pas suffisants, il revient alors à étendre la durée de remboursement.
On retiendra que le calcul des mensualités pour un prêt peut se révéler une tâche complexe. Cependant, avec l’outil Excel, le calcul devient plus facile. Le montant des mensualités devra être calculé en prenant en compte de nombreux paramètres. Ils sont relatifs à la durée de remboursement, le montant emprunté et le taux d’intérêt. Il suffit d’appliquer la formule proposée et vous aurez le montant de vos mensualités. Quoi qu’il en soit, savoir faire le calcul de vos mensualités est avantageux pour la gestion de vos finances.
Calculette pret immobilier en ligne : la meilleure solution pour calculer vos mensualités ?
Le moins que l’on puisse dire, c’est qu’avec de plus en plus de français qui veulent aujourd’hui se tourner vers un crédit immobilier pour la toute première fois, force est de constater qu’il faut d’abord prendre toutes les précautions nécessaires pour être sûr de ne pas faire d’erreur ! En effet, calculer des mensualités de votre prochain prêt immobilier devrait faire partie de vos priorités si vous voulez être sûr d’avoir un projet qui soit réussi…
Pour toutes celles et ceux qui ont déjà eu l’occasion de faire un crédit immobilier par le passé, cela ne serait pas forcément nécessaire, mais si vous n’avez jamais eu l’occasion de vous lancer dans un tel projet, nous vous encourageons vivement à consulter les raisons d’utiliser une calculette de prêt immobilier ! En effet, vous constaterez que cela vous permet ni plus ni moins que de bien anticiper l’avenir, et de vous assurer de pouvoir payer votre crédit immobilier chaque mois. En revanche, si vous avez des problèmes de finances, et bien sachez que cela peut aussi vous permettre de tout anticiper : veillez à peut être changer la durée de votre prêt immobilier pour pouvoir être sûr de payer votre crédit !
Ainsi, comme vous l’avez compris, la calculette de prêt immobilier en ligne nous semble donc bel et bien la meilleure solution pour calculer vos mensualités. En revanche, dans les différentes informations que vous devrez noter pour que ce calcul soit réalisé, il est clairement recommandé de donner des informations claires et précises. Dans les faits, vous devrez notamment indiquer le montant total et précis de votre crédit immobilier, mais également la durée de celui-ci. Il ne vous restera alors plus qu’à l’adapter pour avoir une idée de vos mensualités !
Calculette pret immobilier en ligne : la meilleure solution pour calculer vos mensualités ?
Le moins que l’on puisse dire, c’est qu’avec de plus en plus de français qui veulent aujourd’hui se tourner vers un crédit immobilier pour la toute première fois, force est de constater qu’il faut d’abord prendre toutes les précautions nécessaires pour être sûr de ne pas faire d’erreur ! En effet, calculer des mensualités de votre prochain prêt immobilier devrait faire partie de vos priorités si vous voulez être sûr d’avoir un projet qui soit réussi…
Pour toutes celles et ceux qui ont déjà eu l’occasion de faire un crédit immobilier par le passé, cela ne serait pas forcément nécessaire, mais si vous n’avez jamais eu l’occasion de vous lancer dans un tel projet, nous vous encourageons vivement à consulter les raisons d’utiliser une calculette de prêt immobilier ! En effet, vous constaterez que cela vous permet ni plus ni moins que de bien anticiper l’avenir, et de vous assurer de pouvoir payer votre crédit immobilier chaque mois. En revanche, si vous avez des problèmes de finances, et bien sachez que cela peut aussi vous permettre de tout anticiper : veillez à peut être changer la durée de votre prêt immobilier pour pouvoir être sûr de payer votre crédit !
Ainsi, comme vous l’avez compris, la calculette de prêt immobilier en ligne nous semble donc bel et bien la meilleure solution pour calculer vos mensualités. En revanche, dans les différentes informations que vous devrez noter pour que ce calcul soit réalisé, il est clairement recommandé de donner des informations claires et précises. Dans les faits, vous devrez notamment indiquer le montant total et précis de votre crédit immobilier, mais également la durée de celui-ci. Il ne vous restera alors plus qu’à l’adapter pour avoir une idée de vos mensualités !
Les erreurs à éviter lors du calcul de la mensualité
Malgré tout, vous devez rappeler que le calcul de la mensualité ne doit pas être pris à la légère. Effectivement, même si l’utilisation d’une calculette en ligne peut s’avérer très utile et pratique pour anticiper les dépenses liées à un crédit immobilier, cela ne doit pas vous dispenser de prendre certaines précautions.
Vous devez être mieux placé si vous pensez que cela pourrait mettre en danger vos finances…
Vous devez prendre en compte les frais annexes. Ces derniers peuvent rapidement alourdir le coût total de votre prêt immobilier. N’oubliez donc jamais qu’il faut intégrer toutes les charges comprises dans ce type de prêt : assurance emprunteur, garantie hypothécaire… Pour éviter ces écueils financiers, nous recommandons vivement aux futurs emprunteurs immobiliers de solliciter l’aide d’un conseiller financier.
Prenez le temps nécessaire pour réaliser une simulation complète avant toute signature. Cela permettra non seulement d’éviter des surprises désagréables (comme par exemple découvrir que vous allez payer beaucoup plus cher chaque mois que prévu), mais aussi de bénéficier des meilleurs taux proposés actuellement sur le marché.
Que vous ayez pour projet d’acheter une maison ou un appartement dans les mois à venir, mettre en place une stratégie de calcul des mensualités est indispensable. Bien entendu, cela ne doit pas être fait n’importe comment : soyez rigoureux et réaliste dans vos estimations pour éviter toute erreur fatale!
Comment adapter sa mensualité à son budget et à ses objectifs financiers
Une fois que vous avez calculé le montant de votre mensualité, vous devez effectuer des versements. Dans cette optique-là, plusieurs options sont possibles : soit augmenter les mensualités déjà versées ; soit effectuer régulièrement tous les trimestres, par exemple, des paiements anticipés correspondants aux sommes économisées grâce aux baisses successives des intérêts ; soit rembourser la totalité de son prêt immobilier par anticipation pour être libéré de toute dette.
N’oubliez pas que plus les mensualités sont élevées et plus le montant du capital emprunté est faible. Vous pouvez ainsi prévoir une réduction considérable des frais bancaires liés à votre crédit. De plus, l’utilisation d’une calculette en ligne permet d’avoir une estimation précise de ses futures mensualités. Mais cela ne doit pas vous faire oublier les autres éléments qui peuvent avoir un impact sur la gestion financière de votre projet immobilier. Soyez rigoureux dans vos calculs et surtout prenez le temps nécessaire pour choisir la solution correspondant parfaitement à vos objectifs budgétaires et financiers !
